Ένα νέο τοπίο σκιαγραφείται στον τραπεζικό χώρο της Αυστραλίας που πρόκειται να επηρεάσει όλες τις δραστηριότητες δανεισμού που σχετίζονται με εμπορικές συναλλαγές.

Ο λόγος για την κυβερνητική Αρχή Εποπτείας των Τραπεζικών Ιδρυμάτων APRA (Australian Prudential Regulation Authority) που αναμένεται να αυξήσει περισσότερο από ποτέ την έκταση του ελέγχου που ασκεί στις δανειστικές πρακτικές των τραπεζών.

Οι επικείμενες αλλαγές αφορούν μεταξύ άλλων δάνεια για αγορά ενυπόθηκης κατοικίας για επενδυτικούς σκοπούς, υποθήκες εμπορικών και βιομηχανικών ακινήτων καθώς και την ακολουθητέα διαδικασία έγκρισης δανείων από τις τράπεζες.

Δάνεια με αποπληρωμή μόνο τόκου χορηγούνται εδώ και δεκαετίες στην Αυστραλία, ειδικά για τις επενδύσεις σε κατοικίες.

Οι τράπεζες ωστόσο σκοπεύουν να εφαρμόσουν -και ήδη έχουν αρχίσει- τιμωρητικές πολιτικές για το δανειστή της τάξης έως και 0,0035%. 

Στο άμεσο μέλλον προβλέπεται η αίτηση χορήγησης δανείων για αγορά ενυπόθηκης κατοικίας με αποπληρωμή μόνο τόκου να γίνει αισθητά πιο δύσκολη, λόγω της προτίμησης δανείων με αποπληρωμή κεφαλαίου και τόκου από την πλευρά της ελεγκτικής αρχής APRA. 

Την ίδια στιγμή τα κριτήρια έγκρισης δανείων πρόκειται να γίνουν πιο αυστηρά σε στεγαστικά δάνεια όπου η αναλογία δανείου προς αξία του ακινήτου ξεπερνά το 80%, ενώ το αντίστοιχο καθοριστικό ποσοστό σε εμπορικά και βιομηχανικά ακίνητα θα είναι της τάξης του 60%.

Σε αυτό που διαφαίνεται ως νέα εποχή του τραπεζικού συστήματος, η πλειοψηφία των νέων δανείων θα υπόκειται στον έλεγχο του “box ticking”, με την αξιολόγηση της αίτησης να σταματά αυτόματα εάν κάποιο “κουτάκι” της φόρμας δεν είναι τσεκαρισμένο, με τις τράπεζες ουσιαστικά να αποτρέπουν τους υπαλλήλους τους από τη λήψη πιστωτικών αποφάσεων εκ μέρους του καταναλωτή.

Γενικότερα, η αγορά των στεγαστικών επενδυτικών δανείων πρόκειται να επηρεαστεί σημαντικά από τις νέες πρακτικές “υπεύθυνου δανεισμού” των τραπεζών.

Ας αναλογιστούμε για παράδειγμα την περίπτωση ενός πελάτη που κάνει αίτηση για τραπεζικό δάνειο με αποπληρωμή μόνο τόκου με σημερινό επιτόκιο της τάξεως του 4,5 %.

Μετά τον υπολογισμό του τραπεζικού ιδρύματος για την έγκριση, το επιτόκιο αναπροσαρμόζεται με βάση τις αυξήσεις και το αρχικό κεφάλαιο στο ποσοστό του 7,5 % διπλασιάζοντας ουσιαστικά την υποχρέωση αποπληρωμής του πελάτη από $2.812,50 το μήνα (για ένα δάνειο $750.000) σε $5.508 μηνιαίως.

Ανάλογα, το κατατεθέν εισόδημα του πελάτη θα αξιολογηθεί για την έγκριση του δανείου με βάση το υψηλότερο επιτόκιο του 7,5%, πρακτική που έχει αρχίσει ήδη να επηρεάζει τους πελάτες σε θέμα οικονομικής δυνατότητας.

Με προβλεπόμενη αύξηση των επιτοκίων μέσα στους επόμενους 12 μήνες ίσως είναι καλή ευκαιρία να ελέγξετε την τιμή του επιτοκίου σας.

Η SME Finance Group σας προσφέρει μια πρώτη συνάντηση χωρίς καμία περαιτέρω δέσμευση, κατά την οποία μπορούμε να ελέγξουμε το παρόν στάδιο της υποθήκης σας και εάν η τράπεζά σας σας προσφέρει το καλύτερο δυνατό επιτόκιο.

Μπορείτε να επικοινωνήσετε με το γραφείο μας για να συζητήσετε κάποια υπάρχουσα ή ενδεχόμενη υποθήκη στο τηλέφωνο 1300 ASK SME (1300 275 763) ή μέσω email στη διεύθυνση sme@smefg.com.au