Όχι ένα, ούτε δύο, αλλά τρία συνολικά νομοσχέδια του ομοσπονδιακού Υπουργείου Οικονομικών «πέρασαν» πρόσφατα από τη Γερουσία σχετικά με το συνταξιοδοτικό σύστημα της Αυστραλίας, το γνωστό ως superannuation (super), που με συνολικά κεφάλαια 3,1 τρισ. δολ. είναι το 4ο μεγαλύτερο στον Κόσμο.

Η κυβέρνηση έκανε λόγο για τη μεγαλύτερη μεταρρύθμιση στο super από το 1992, οπότε καθιερώθηκε ως υποχρεωτικό.

Η αντιπολίτευση και μερίδα της αγοράς χαρακτήρισαν πάντως προβληματικές ορισμένες από τις νέες προβλέψεις, ενώ εργαζόμενοι και συνταξιούχοι αναμένουν να δουν στο άμεσο μέλλον τον αντίκτυπο στην… τσέπη τους.

ΤΑ ΝΟΜΟΣΧΕΔΙΑ ΚΑΙ ΟΙ ΑΛΛΑΓΕΣ

Τα τρία νομοσχέδια που πλέον είναι νόμοι της χώρας είναι τα: «Your Future, Your Super» (Το Μέλλον Σου, Το Super Σου), το Self Managed Superannuation Funds» (Αυτοδιαχειριζόμενα Ταμεία Superannuation) και το «More Flexible Superannuation» (Πιο Ευέλικτο Superannuation).

Οι περισσότερες αλλαγές που αφορούν τους εργαζόμενους περιλαμβάνονται στο πρώτο (Your Future, Your Super) και έχουν να κάνουν με τον περιορισμό της δημιουργίας πολλαπλών λογαριασμών super για τους νέους στην αγορά, την καθιέρωση ελέγχων ετησίως για επενδυτικά προϊόντα των ταμείων που υποαποδίδουν και την απαίτηση τα στελέχη τους να ενεργούν για τα καλύτερα συμφέροντα των πελατών τους.

Το «Self Managed Superannuation Funds» αφορά την αύξηση των μελών ενός αυτοδιαχειριζόμενου ταμείου από τα 4 στα 6 άτομα, από την 1η Ιουλίου, ενώ το «More Flexible Superannuation» περιέχει τροποποιήσεις σχετικά με τις εισφορές στο super.

Πιο αναλυτικά προβλέπεται:

Όσοι είναι 65 και 66 ετών να μπορούν να κάνουν έως 3 χρόνια εισφορών από το εισόδημά τους (οι οποίες δεν εκπίπτουν από τη φορολογία – non-concessional – δηλαδή δεν επιφέρουν μείωση φόρου, αλλά αφορούν χρήματα που έχει κάποιος αφού καταβάλλει τους φόρους που του αναλογούν).

Να αρθεί η «ποινή» (excess) για εισφορές πάνω από το προβλεπόμενο όριο που δεν έχουν φορολογηθεί (concessional).

Να επιτραπεί η «επιστροφή» χρημάτων αν έγιναν αναλήψεις λόγω COVID-19, χωρίς να προσμετρώνται στο όριο. Από το 2021-2022 άτομα που πήραν έως 20.000 δολ. στο πλαίσιο αυτό θα μπορούν να εισφέρουν εκ νέου τα ποσά αυτά χωρίς «ποινή».

ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ

Το «Your Future, Your Super», προβλέπει πως το ταμείο θα… ακολουθεί τον εργαζόμενο (stapling).

Στο παρελθόν ένας υπάλληλος μπορεί να άνοιγε διαφορετικό λογαριασμό όταν άλλαζε εργασία, ακόμη και αν είχε ήδη ένα super. Πλέον όταν ξεκινά μία νέα δουλειά και δεν επιλέγει διαφορετικά ο νέος εργοδότης πρέπει να καταβάλει το ποσό που του αντιστοιχεί στο ήδη υπάρχον super του εργαζόμενου.

Στόχος της κυβέρνησης με τη μεταρρύθμιση αυτή είναι να μειωθεί ο αριθμός των ατόμων με πάνω από ένα λογαριασμό, ώστε να αποφεύγονται οι πολλαπλές χρεώσεις, από διαφορετικά ταμεία, για τις ίδιες υπηρεσίες και εντέλει να μειώνεται το ποσό που επενδύεται στην οικονομία και θα λάβει ο ωφελούμενος.

Σε κάθε περίπτωση ο εργαζόμενος θα μπορεί να επιλέξει σε ποιο ταμείο καταβάλλονται οι εισφορές, κάτι που σημαίνει ότι μπορεί να αλλάξουν ένα ταμείο για κάποιο άλλο.

Εκφράζεται ανησυχία πάντως από ορισμένους φορείς πως ένα άτομο που ξεκινά με ένα ταμείο σε έναν κλάδο, θα «μείνει» με αυτό ακόμη και αν δεν κάνει αντίστοιχη εργασία στο μέλλον, ενώ μπορεί να μην έχει την κατάλληλη γι’ αυτόν ασφάλιση/συνταξιοδοτικό πρόγραμμα πλέον ή καλές αποδόσεις. Γι’ αυτό και ο κάθε εργαζόμενος θα πρέπει να εξετάζει πάντα τις επιλογές του.

ΕΠΙΛΟΓΗ

Στο πλαίσιο αυτό θα τεθεί σε λειτουργία το διαδικτυακό «εργαλείο» YourSuper. Από την 1η Ιουλίου όποιος ενδιαφέρεται θα μπορεί να συγκρίνει τα ταμεία βάσει των χρεώσεων και των επιστροφών τους, ενώ θα υπάρχει η επιλογή της εξέτασης του λογαριασμού του και αν έχει πάνω από έναν, να προτρέπεται να τους ενώσει.

«ΕΞΕΤΑΣΕΙΣ»

Η κυβέρνηση θα απαιτεί από τα περισσότερα ταμεία να κάνουν ένα τεστ σε σχέση με τα προϊόντα που προσφέρουν στα μέλη τους. Όσα αποτυγχάνουν στις «εξετάσεις» της Australian Prudential Regulation Authority (APRA) θα πρέπει να ενημερώσουν τα μέλη τους ενώ επενδυτικά προϊόντα τους που υποαποδίδουν δύο χρόνια στη σειρά δε θα είναι διαθέσιμα σε νέους πελάτες.

Τα μέλη θα ενημερώνονται έως την 1η Οκτωβρίου για την αποτυχία ενός ταμείου στο τεστ με την κυβέρνηση να επιζητά διαφάνεια στοιχείων καθώς νέες προβλέψεις αναφέρουν πως τα στελέχη των ταμείων θα πρέπει να ενεργούν για το καλύτερο οικονομικό συμφέρον των μελών τους και να παρέχουν πληροφόρηση σχετικά με το πώς διαχειρίζονται και δαπανούν τα χρήματά τους.

Σήμερα, σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών, τα αυστραλιανά νοικοκυριά πληρώνουν 30 δισ. δολ. τον χρόνο σε χρεώσεις των ταμείων (χωρίς να περιλαμβάνεται σε αυτό το ποσό επιπλέον ποσά για ασφάλειες). Το ποσό αυτό υπερβαίνει τα 27 δισ. δολ. που καταβάλλονται για λογαριασμούς ενέργειας και 12 δισ. δολ. για νερό ετησίως. Εκτιμάται ότι οι παραπάνω αλλαγές θα έχουν ως αποτέλεσμα να εξοικονομηθούν 17,9 δισ. δολ. για τους Αυστραλούς σε 10 χρόνια.

ΣΤΟΝ ΠΡΟΫΠΟΛΟΓΙΣΜΟ

Υπενθυμίζεται πως σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό του κατατέθηκε τον Μάιο του 2021, προβλέπεται η μείωση του ορίου ηλικίας από τα 65 στα 60 χρόνια για την ενίσχυση του superannuation με την πώληση κατοικίας (εφάπαξ συνεισφορά έως 300.000 δολ. ανά άτομο ή 600.000 δολ. ανά ζευγάρι).

Ακόμη μία βασική αλλαγή στο καθεστώς εισφορών στα ταμεία είναι η κατάργηση του «τεστ εργασίας» για όσους έχουν ηλικία από 67 έως 74 χρόνια από την 1η Ιουλίου 2022.

Σύμφωνα με τα ισχύοντα, αν κάποιος ήθελε να καταβάλει στο ταμείο του κάποιο ποσό μέχρι 25.000 δολ. ετησίως, έπρεπε να αποδείξει ότι εργάστηκε συνολικά στη διάρκεια ενός οικονομικού έτους για 40 ώρες σε ένα συνεχές διάστημα 30 ημερών. Αυτός ο περιορισμός απαλείφθηκε με τον καινούργιο προϋπολογισμό του 2021.

Προσοχή ωστόσο, ο περιορισμός εξακολουθεί να ισχύει αν ο ενδιαφερόμενος θέλει να εκπέσει το ποσό της κατάθεσης από το εισόδημα του ώστε να μειωθεί ο φόρος εισοδήματος για τη συγκεκριμένη χρονιά. Στην περίπτωση αυτή εξακολουθούν να ισχύει το «τεστ εργασίας».

 

**Το άρθρο περιέχει πληροφορίες προς γενική ενημέρωση και μόνο και δεν αποτελεί συμβουλή/προτροπή για οποιουδήποτε είδους επένδυση/απόφαση σχετικά με το super σας. Οι ανάγκες/δυνατότητες του καθένα είναι διαφορετικές και σε κάθε περίπτωση θα πρέπει να απευθυνθείτε στους λογιστές σας και τους σύμβουλους/δικηγόρους για τις προσωπικές σας αποφάσεις σχετικά.