O ένας στους έξι Αυστραλούς που έχει πιστωτική κάρτα δεν μπορεί να ανταπεξέλθει στο βάρος του χρέους που έχει συσσωρευτεί σ’ αυτή, είναι εγκλωβισμένος σε ένα φαύλο κύκλο αποπληρωμών προσπαθώντας να ξεπληρώσει το υπόλοιπο χρέος του με ένα πολύ ψηλό επιτόκιο, διακινδυνεύοντας την πιστοληπτική του φερεγγυότητα.
Αυτό είναι το πόρισμα έκθεσης που συνέταξε η Επιτροπή Ελέγχου Κεφαλαιαγοράς της Αυστραλίας (Australian Securities and Investments Commission – ASIC) που διαπίστωσε μετά από σχετική έρευνα ότι το 18,5% των κατόχων πιστωτικών καρτών δεν είναι σε θέση να ανταπεξέλθει στις δόσεις του.
Η Επιτροπή προειδοποίησε ότι η πρακτική μεταβίβασης του χρέους από μία πιστωτική κάρτα σε άλλη καταδικάζει τους κατόχους τους με 550.000 αυτών να έχουν εκκρεμή χρέος και 930.000 από τον Ιούνιο του 2017 να μην μπορούν να το μειώσουν λόγω του υψηλού επιτοκίου που πληρώνουν.
Αυτό που γίνεται είναι ότι κάποιοι καταναλωτές για να αποφύγουν το υψηλό επιτόκιο και τις υπέρογκες δόσεις στην κάρτα που έχουν, καταφεύγουν σε άλλη τράπεζα η οποία τους δίνει μία νέα πιστωτική κάρτα με περίοδο χάριτος (δεν πληρώνουν καθόλου τόκο για έξι ή δώδεκα μήνες) για να ξεπληρώσουν το χρέος τους στην προηγούμενη κάρτα. Όταν όμως η περίοδος χάριτος τελειώσει και αν δεν έχουν καταφέρει μέχρι τότε να ξεπληρώσουν το χρέος που έχουν συσσωρεύσει στη νέα κάρτα καλούνται να το αποπληρώσουν με υπέρογκο επιτόκιο.
Το ASIC χρησιμοποίησε ιδιαίτερα αυστηρή γλώσσα για τον τρόπο με τον οποίο κάποιες πιστωτικές εταιρίες εγκλωβίζουν τους πελάτες τους, συνεχίζοντας να επιβάλλουν τα υψηλά επιτόκια που ίσχυαν πριν από πέντε χρόνια.
Σύμφωνα με την έκθεση αν οι τράπεζες και εταιρίες διάθεσης πιστωτικών καρτών είχαν μειώσει το επιτόκιο των 21,4 εκατομμυρίων λογαριασμών πιστωτικών που ανοίχτηκαν πριν από πέντε χρόνια, σύμφωνα με τα σημερινά δεδομένα, οι πελάτες τους θα είχαν εξοικονομήσει πάνω από $600 εκατ.
Για να αντιμετωπιστεί η χιονοστιβάδα του χρέους που είναι προσοδοφόρο για τις τράπεζες και άλλες πιστωτικές εταιρίες αλλά κακό για τους πελάτες τους, η ASIC προτείνει αυστηρότερους ελέγχους κατά την διαδικασία χορήγησης πιστωτικής έτσι ώστε να εξασφαλίζεται ότι η αποπληρωμή του χρέους εντός τριών ετών.
Ο αντιπρόεδρος της ASIC, Peter Kell ονόμασε τέσσερις τράπεζες και πιστωτικές εταιρίες τις Citi, Latitude, American Express και Macquarie για τον τρόπο με τον οποίο παγιδεύουν τους πελάτες τους λέγοντας ότι το ASIC περιμένει την άμεση ανταπόκρισή τους ώστε να σταματήσει αφαίμαξη των πελατών τους.
Η ASIC ανέφερε επίσης ότι παρά το γεγονός ότι οι πρακτικές των τεσσάρων πιστωτικών φορέων δεν είναι παράνομες είναι αθέμιτες και θα πρέπει να τις αλλάξουν.
Ανταποκρινόμενες στον νέο Κώδικα Συμπεριφοράς Τραπεζών, η Citi και η Macquarie ανακοίνωσαν ότι από το επόμενο έτος θα αλλάξει τους όρους των συμβολαίων πιστωτικών καρτών που εκδόθηκαν πριν από πέντε χρόνια, η American Express αναμένεται να ενημερώσει την πολιτική της ενώ η Latitude ανακοίνωσε ότι επανεξετάζει την πολιτική της.
Η έκθεση έκρουσε επίσης τον «κώδωνα κινδύνου» για το χρέος που συσσωρεύει μέσω πιστωτικής κάρτας η νεολαία λέγοντας ότι είναι ανησυχητικά υψηλό
Στην έκθεσή της η ASIC ανέφερε τα ευρήματα από σχετική έρευνα της Γερουσίας για τους κινδύνους που ελλοχεύει η μεταφορά του χρέους από μια πιστωτική κάρτα σε άλλη. Στην έρευνα της Γερουσίας, αυτές οι μεταφορές μπορούν να αποτελέσουν παγίδα χρέους για τους καταναλωτές… εάν δεν καταβάλουν το υπόλοιπο κατά την περίοδο χάριτος αυξάνοντας το χρέος τους έως 10%» ανέφερε χαρακτηριστικά η έκθεση.
