Οι αυστραλιανές τράπεζες έχουν «τσεπώσει» $6,3 δισ.από πελάτες με πιστωτικές κάρτες, ένα κέρδος που οφείλεται στην παράλειψή τους να συμβαδίσουν με τις μειώσεις επιτοκίων της τελευταίας δεκαετίας, σύμφωνα με νέα έκθεση που ήρθε στο φως.
Κάποιες πασίγνωστες πιστωτικές κάρτες –που συνδέονται με προγράμματα ανταμοιβών- προχώρησαν ακόμα και σε αύξηση των επιτοκίων τους τα τελευταία χρόνια, υπονομεύοντας τις προσπάθειες της Αποθεματικής Τράπεζας Αυστραλίας (Reserve Bank of Australia) να ανακουφίσει τα νοικοκυριά από την πίεση του χρέους.
Συγκεκριμένα, από το 2011, η Αποθεματική Τράπεζα έχει μειώσει το επίσημο επιτόκιο μετρητών από 4,75% σε 0,25% αλλά οι πελάτες πιστωτικών καρτών έχει υποστεί αντίθετη μεταχείριση από τους κατόχους στεγαστικών δανείων, χρεώνοντάς τους τόκο ακόμα και 20%.
«Το γεγονός ότι οι τράπεζες δεν πέρασαν τη μείωση των επιτοκίων στις πιστωτικές κάρτες, είναι σαν να έκλεψαν $6,3 δισεκατομμύρια από τις τσέπες των Αυστραλών» δήλωσε ο Alan Kirkland, διευθύνων σύμβουλος της Choice, οργάνωσης που στηρίζει τα δικαιώματα του καταναλωτή.
«Κάποιες τράπεζες, μεταξύ τους οι ANZ, Bendigo και St George, προχώρησαν ακόμα και σε αύξηση των τόκων στις πιστωτικές τους κάρτες».
«Για πολλούς ανθρώπους το χαμηλότερο κόστος της πίστωσης θα τους έσωζε από τη δίνη του χρέους και από τη χρόνια ταλαιπωρία. Τράπεζες μείωσαν τους τόκους στις υποθήκες όταν το επιτόκιο μετρητών έπεσε. Δεν υπάρχει δικαιολογία στο ότι παρέλειψαν να κάνουν το ίδιο στα πιστωτικά τους προϊόντα, ιδιαίτερα τώρα που τόσοι Αυστραλοί έχουν χάσει τις δουλειές τους» πρόσθεσε ο κ. Kirkland.
Η Choice προχώρησε στη συγκέντρωση πόρων μέσω crowdfunding για να χρηματοδοτήσει μία εθνική διαφημιστική καμπάνια που θα απευθύνεται στις τράπεζες ζητώντας καλύτερη μεταχείριση των πελατών τους.
Με τη βοήθεια της εταιρείας Mozo, η Choice κατέγραψε τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών από τον Ιούνιο του 2011 μέχρι τον Απρίλιο του 2020, δημοσιεύοντας, επίσης, μία λίστα 12 πιστωτικών καρτών με τις μεγαλύτερες αυξήσεις επιτοκίων στην Αυστραλία από τον Απρίλιο του 2016.
Στην κορυφή της λίστας είναι η πιστωτική κάρτα των Coles «Coles Low Rate Mastercard», που στηρίζεται από το Citigroup. Στη δεύτερη θέση είναι η κάρτα «ME frank credit card», που ανήκει στη Members Equity Bank και ακολουθεί στην τρίτη θέση η πιστωτική «Police Credit Union Extralite Credit Card». Στη λίστα συμπεριλαμβάνονται και κάρτες της ANZ και της Bendigo.
Σύμφωνα με έκθεση του ομοσπονδιακού Υπουργείου Οικονομικών το 2015, αν και η Αυστραλία προσφέρει πάνω από 100 διαφορετικές πιστωτικές κάρτες, αυτές ανήκουν στις κυρίαρχες τράπεζες που ελέγχουν το 80% της αγοράς.
Η «εξάπλωση» των πιστωτικών καρτών αυξήθηκε κατά τη διάρκεια της παγκόσμιας ύφεσης και προκάλεσε την ανατιμολόγησή τους ώστε να ληφθούν υπόψη οι κίνδυνοι της πίστωσης.
«Ο μέσος όρος του επιτοκίου πιστωτικών καρτών ακολουθούσε το επιτόκιο μετρητών από τη δεκαετία 1990-2010. Όταν ανέβαινε το επιτόκιο μετρητών ανέβαινε και το επιτόκιο της πίστωσης. Αλλά όλα αυτά άλλαξαν από το 2010 και έπειτα» εξηγεί ο Graham Cooke, στέλεχος της εταιρείας ανάλυσης Finder Insights.
«Εάν οι τράπεζες περνούσαν τη μείωση των επιτοκίων, όπως έκαναν και πριν το 2010, ο μέσος όρος θα ήταν τώρα 12,9% και όχι 19,94% που ισχύει σήμερα. Η πραγματικότητα είναι ότι στην υψηλή αγορά της πιστωτικής κάρτας οι πελάτες δεν ενδιαφέρονται για το επιτόκιο. Αυτό που τους ενδιαφέρει είναι η αποκόμιση πόντων, και αυτό αποδεικνύουν τα στοιχεία».
Το Υπουργείο Οικονομικών εξήγησε ότι οι τράπεζες θεωρούν τις πιστωτικές περισσότερο ριψοκίνδυνες από τα κατασκευαστικά δάνεια γιατί είναι μια μορφή «ανασφάλιστου» δανείου, δηλαδή ένα δάνειο που δεν ασφαλίζεται έναντι κάποιου περιουσιακού στοιχείου.
Γι΄ αυτό και το επιτόκιο σε αυτό το προϊόν είναι υψηλότερο για να μπορέσει να καλύψει το ρίσκο του ανασφάλιστου χρέους.
Επίσης, πελάτες που πληρώνουν ολόκληρη την πίστωση που οφείλουν κάθε μήνα, δεν πληρώνουν επιτόκιο και έτσι οι τράπεζες χάνουν χρήματα για την παροχή πίστωσης σε αυτούς (όπως και για τα κόστη που συνδέονται με προγράμματα ανταμοιβής όπως το frequent flyers).
Για να ισοφαρίσει αυτήν την απώλεια, οι τράπεζες χρεώνουν παραπάνω επιτόκιο στους πελάτες που δεν έχουν τη δυνατότητα να πληρώνουν το χρέος τους κάθε μήνα.
Ο Αυστραλιανός Τραπεζικός Σύλλογος (Australian Banking Association-ΑΒΑ) εξήγησε ότι οι καταναλωτές μπορούν να βρουν καλύτερες προσφορές εάν δεν είναι ευχαριστημένοι με το επιτόκιο. «Εάν κοιτάξετε τις ιστοσελίδες των Mozo και Choice, μπορείτε να δείτε ότι οι Αυστραλιανές τράπεζες είναι εξαιρετικά ανταγωνιστικές στην προσφορά πιστωτικών καρτών, με κάποια προϊόντα να προσφέρουν ακόμα και 10% επιτόκιο, χωρίς ετήσιο τέλος» δήλωσε εκπρόσωπος του ABA.
