Η αρμόδια ρυθμιστική Αρχή της Αυστραλίας ανακοίνωσε πιο αυστηρά κριτήρια για τη χορήγηση στεγαστικών δανείων, γεγονός που θα καταστήσει, για ορισμένους πολίτες, πιο δύσκολη τη λήψη χρηματοδότησης για την απόκτηση σπιτιού.

Σε μία προσπάθεια να βάλει «φρένο» στην άνοδο των τιμών κατοικιών που βρίσκονται σε ιστορικά υψηλά επίπεδα -καθώς τo επιτόκιo της Reserve Bank of Australia (RBA) παρέμεινε στο ιστορικά χαμηλό 0,1% για 11ο μήνα και η ζήτηση ισχυρή- η Australian Prudential Regulation Authority (APRA) ζητά ένα μεγαλύτερο ποσό «εξασφάλισης» για την εξυπηρέτηση ενός δανείου.

Για να επιτευχθεί ο στόχος αυτός αυξάνεται το «minimum interest rate buffer» για όλες τις αιτήσεις δανείων από το 2,5% στο 3% από τα τέλη του μήνα.

Δηλαδή μία τράπεζα θα πρέπει να εξετάσει αν κάποιος που αιτείται στεγαστικό δάνειο μπορεί να το αποπληρώνει αν το επιτόκιο αυξηθεί έως και 3% περισσότερο από το υπάρχον.

Η APRA επεσήμανε πως όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ότι το νέο όριο προσφέρει μεγαλύτερη εξασφάλιση έναντι ενδεχόμενων μεταβολών της οικονομίας κατά τη διάρκεια ζωής ενός δανείου, αλλά και της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη.

Ο επικεφαλής της APRA, Wayne Byres ανέφερε ότι το μέτρο εφαρμόζεται για την αποτροπή ρίσκων σχετικά με τον αυξανόμενο αριθμό μεγάλων δανείων.

Υπογράμμισε, μεταξύ άλλων, ότι ενώ το τραπεζικό σύστημα είναι καλά κεφαλαιοποιημένο και τα στοιχεία για τα δάνεια συνολικά δείχνουν αντοχή, η αύξηση στο ποσοστό των βαριά χρεωμένων δανειοληπτών και η πίεση στον τομέα των στεγαστικών δανείων ευρύτερα, σημαίνει ότι δημιουργούνται μεσοπρόθεσμα ρίσκα για την οικονομική σταθερότητα.

Πάνω από 1 στα 5 νέα δάνεια το τρίμηνο του Ιουνίου ήταν μεγαλύτερο από εξαπλάσιο από το εισόδημα του δανειολήπτη και στην περίπτωση επαλήθευσης ενός «κακού σεναρίου» υπάρχει εκτίμηση πως η αύξηση των στεγαστικών δανείων θα ξεπεράσει την άνοδο στο εισόδημα των νοικοκυριών στο μέλλον. Κάτι που σημαίνει πως πολλά δάνεια θα είναι αδύνατο να εξυπηρετηθούν.

Η RBA έχει σημαντικό ρόλο στη διαμόρφωση της κατάστασης στην αγορά ακινήτων, με το βασικό επιτόκιό της να παραμένει στο ιστορικά χαμηλό 0,1% για ένα ακόμη μήνα, καθώς τα στελέχη της κρίνουν πως η ανάκαμψη στην Αυστραλία δεν είναι ακόμη σταθερή λόγω της πανδημίας.

Ο επικεφαλής της RBA, Philip Lowe όπως και ο ομοσπονδιακός υπουργός Οικονομικών, Josh Frydenberg, έχουν αναγνωρίσει το πρόβλημα με τις τιμές των ακινήτων, αλλά μία παρέμβαση στο βασικό επιτόκιο της Τράπεζας άμεσα, μπορεί να αλλάξει τη δυναμική της οικονομίας.

Οι αρμόδιοι δίνουν ιδιαίτερη προσοχή σε αυτή την ευμετάβλητη συγκυρία, με τα lockdowns να βαραίνουν τις «ατμομηχανές» Νέα Νότια Ουαλία και Βικτώρια, στο επίπεδο του πληθωρισμού, το ποσοστό της ανεργίας/απασχόλησης και στις αυξήσεις των μισθών.

Ως εκ τούτου η RBA, για να προσφέρει μία« ανάσα» ρευστότητας αποφάσισε να συνεχίσει τις αγορές κρατικών χρεογράφων αξίας 4 δισ. δολ. την εβδομάδα, έως τουλάχιστον τα μέσα Φεβρουαρίου του 2022.

Ο κ. Lowe επανέλαβε ότι το βασικό επιτόκιο θα παραμείνει στο 0,1% έως το 2024, τουλάχιστον, εκτός και αν ο πληθωρισμός αυξηθεί πάνω από τον στόχο του 2%-3% της RBA πριν.

Επεσήμανε πως η έξαρση της μετάλλαξης «Δέλτα» σε Ν.Ν.Ουαλία και Βικτώρια διέκοψε την ανάκαμψη της Αυστραλίας και το Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν (ΑΕΠ) αναμένεται να έχει μειωθεί σημαντικά το τρίμηνο του Σεπτεμβρίου.

Εκτίμησε ωστόσο ότι το πισωγύρισμα αυτό θα είναι προσωρινό. «Το βασικό μας σενάριο είναι ότι η οικονομία θα κινηθεί ανοδικά το τρίμηνο του Δεκεμβρίου και αναμένεται να φτάσει, περίπου σε επίπεδα προ ‘Δέλτα’ το δεύτερο μισό του χρόνου».

Τέλος, αναγνώρισε την επίδραση που έχει το χαμηλό επιτόκιο της RBA στις τιμές ακινήτων, ανέφερε ότι το συμβούλιο των αρμόδιων ρυθμιστικών Αρχών συζητά τα μεσοπρόθεσμα ρίσκα και την ταχύτατη άνοδο στις πιστώσεις και τόνισε πως οι τράπεζες θα πρέπει να διατηρήσουν υπεύθυνη στάση.